Accidente de Auto en Pensilvania: Lo Que Usted Necesita Saber

Pensilvania tiene uno de los sistemas de seguros de auto mas complicados del pais. A diferencia de la mayoria de los estados, aqui usted elige entre dos opciones de cobertura al momento de comprar su poliza, y esa decision puede determinar completamente si usted puede o no demandar despues de un accidente. Si usted vive en Pensilvania o tuvo un accidente en este estado, necesita entender como funciona este sistema antes de tomar cualquier decision.

Mi nombre es Maria Chen, y llevo 14 anos practicando derecho de lesiones personales. He visto a muchas personas de nuestra comunidad hispana perder derechos importantes simplemente porque no entendieron las opciones de su poliza de seguro. Voy a explicarle todo lo que necesita saber de manera clara y practica.

El Sistema de “Choice No-Fault” de Pensilvania

Pensilvania es uno de los pocos estados que utiliza un sistema llamado “choice no-fault” o “no-fault por eleccion”. Esto significa que cuando usted compra su seguro de auto, debe elegir entre dos opciones:

Limited Tort (Agravio Limitado): Si usted elige esta opcion, su prima mensual sera mas baja. Sin embargo, a cambio, usted renuncia al derecho de demandar al otro conductor por danos y sufrimiento, excepto en casos de “lesiones graves”. Esto esta establecido en la Seccion 1705 del Titulo 75 del Codigo de Pensilvania (75 Pa.C.S. 1705).

Full Tort (Agravio Completo): Con esta opcion, usted paga una prima un poco mas alta, pero conserva el derecho completo de demandar al conductor culpable por todos sus danos, incluyendo dolor y sufrimiento, sin importar la gravedad de sus lesiones.

Esta decision es extremadamente importante. Muchas personas eligen limited tort para ahorrar dinero en su prima mensual sin entender las consecuencias. La diferencia en el pago mensual suele ser de $50 a $150 por semestre, pero la diferencia en lo que usted puede recuperar despues de un accidente puede ser de decenas de miles de dolares.

Que Significa “Lesion Grave” Bajo Limited Tort

Si usted tiene limited tort, solo puede demandar por dolor y sufrimiento si sus lesiones califican como “graves” bajo la ley de Pensilvania. La ley define lesion grave como:

  • Muerte
  • Desfiguracion seria y permanente
  • Deterioro grave de una funcion corporal

Los tribunales de Pensilvania han interpretado estos terminos caso por caso. Por ejemplo, una fractura que sana completamente en unos meses puede no calificar, pero una lesion de espalda que causa dolor cronico permanente probablemente si calificaria. Una cicatriz visible en la cara generalmente se considera desfiguracion seria.

Lo importante es que si usted tiene limited tort y sus lesiones no son lo suficientemente graves, usted solo puede recuperar sus gastos medicos y salarios perdidos a traves de su propio seguro, pero no puede demandar al otro conductor por dolor y sufrimiento.

Excepciones al Limited Tort

Existen situaciones donde usted puede demandar por dolor y sufrimiento aunque tenga limited tort:

  1. El otro conductor fue declarado culpable de DUI (conducir bajo la influencia del alcohol o drogas)
  2. El otro conductor estaba conduciendo un vehiculo registrado fuera de Pensilvania
  3. El otro conductor no tenia seguro
  4. Usted era pasajero en un vehiculo comercial (como un autobus o taxi)
  5. Usted era peaton o ciclista atropellado por un vehiculo

Estas excepciones son muy importantes. He tenido clientes que pensaban que no podian hacer nada porque tenian limited tort, pero al revisar las circunstancias del accidente, descubrimos que aplicaba una de estas excepciones.

Seguros Minimos Obligatorios en Pensilvania

Bajo la Seccion 1786 del Titulo 75, Pensilvania requiere los siguientes seguros minimos:

  • $15,000 por lesiones corporales por persona
  • $30,000 por lesiones corporales por accidente
  • $5,000 por danos a la propiedad

Estos se expresan comunmente como 15/30/5. Ademas, Pensilvania requiere una cobertura de primera parte (first-party benefits) de al menos $5,000 para gastos medicos, sin importar quien fue culpable del accidente.

Siendo honesta con usted: estos minimos son muy bajos. Una visita a la sala de emergencias facilmente puede costar $5,000 o mas. Si usted resulta gravemente lesionado y el otro conductor solo tiene la cobertura minima, $15,000 no cubrira ni una fraccion de sus gastos medicos. Por eso siempre recomiendo considerar cobertura de motorista sin seguro/con seguro insuficiente (UM/UIM), que lo protege cuando el otro conductor no tiene suficiente seguro para cubrir sus danos.

La Regla de Negligencia Comparativa de Pensilvania

Pensilvania utiliza un sistema de negligencia comparativa modificada con un umbral del 51%. Esto esta codificado en 42 Pa.C.S. 7102. Funciona asi:

  • Si usted tiene parte de la culpa del accidente, su compensacion se reduce proporcionalmente a su porcentaje de culpa.
  • Si usted tiene 51% o mas de la culpa, usted no puede recuperar nada.

Por ejemplo: si sus danos totales son $100,000 y el jurado determina que usted tuvo 30% de la culpa, usted recibira $70,000. Pero si determinan que usted tuvo 51% de la culpa, usted no recibe nada.

Esto es relevante porque las companias de seguros frecuentemente intentan argumentar que usted tuvo mas culpa de la que realmente tuvo. Si usted no tomo fotos en la escena del accidente, si no llamo a la policia, o si hizo declaraciones que pueden interpretarse como una admision de culpa, la compania de seguros usara eso en su contra.

Plazo para Presentar una Demanda: 2 Anos

En Pensilvania, usted tiene 2 anos desde la fecha del accidente para presentar una demanda por lesiones personales. Este plazo esta establecido en 42 Pa.C.S. 5524. Si usted no presenta su demanda dentro de este periodo, pierde su derecho permanentemente. No hay excepciones generales. El tribunal simplemente desechara su caso.

Dos anos pueden parecer mucho tiempo, pero se van rapido. Considere que despues de un accidente usted necesita tiempo para recibir tratamiento medico, obtener un diagnostico completo, reunir evidencia y negociar con la compania de seguros. Muchas personas se acercan al limite de los 2 anos antes de darse cuenta.

Para reclamos contra entidades gubernamentales (por ejemplo, si un vehiculo del gobierno causo el accidente o si la condicion de la carretera contribuyo), los plazos son mucho mas cortos. Usted debe presentar un aviso por escrito dentro de 6 meses bajo la Seccion 5522 del Titulo 42.

Cobertura de Primera Parte (First-Party Benefits)

Una caracteristica importante del sistema de Pensilvania es que su propio seguro debe pagar ciertos beneficios sin importar quien causo el accidente. Estos beneficios incluyen:

  • Gastos medicos hasta el limite de su poliza (minimo $5,000)
  • Perdida de ingresos (si usted compro esta cobertura)
  • Gastos funerarios (si aplica)

Estos beneficios se pagan independientemente de la culpa. Esto significa que si usted resulta lesionado, su propia compania de seguros debe comenzar a pagar sus gastos medicos mientras se determina quien fue culpable. No espere a que la compania del otro conductor acepte responsabilidad para buscar tratamiento.

Pasos Practicos Despues de un Accidente en Pensilvania

En la Escena del Accidente

  1. Llame al 911. En Pensilvania, la ley requiere que usted reporte cualquier accidente que resulte en lesiones o danos significativos a la propiedad. La policia creara un reporte oficial que sera evidencia importante.

  2. Tome fotos de todo. Use su telefono para fotografiar los vehiculos danados, la escena del accidente, las senales de transito, las condiciones de la carretera y cualquier lesion visible. Estas fotos pueden ser la diferencia entre ganar y perder su caso.

  3. Obtenga informacion del otro conductor. Nombre, numero de licencia, compania de seguros y numero de poliza. Tambien anote la placa y el modelo del vehiculo.

  4. Busque testigos. Si alguien vio el accidente, pida su nombre y numero de telefono. Los testigos independientes tienen mucho peso en estos casos.

  5. No admita culpa. No diga “fue mi culpa” o “lo siento”. Estas declaraciones pueden usarse en su contra. Simplemente intercambie informacion y coopere con la policia.

En los Dias Siguientes

  1. Busque atencion medica inmediatamente. Aun si usted se siente bien, vaya al medico. Muchas lesiones, especialmente las de cuello y espalda, no muestran sintomas hasta dias o semanas despues del accidente. Si usted espera demasiado, la compania de seguros argumentara que sus lesiones no fueron causadas por el accidente.

  2. Revise su poliza de seguro. Determine si usted tiene limited tort o full tort. Tambien verifique sus limites de cobertura de primera parte y si tiene cobertura UM/UIM.

  3. Notifique a su compania de seguros. Reporte el accidente a su propia compania. Bajo su poliza, usted tiene la obligacion de reportar accidentes. Pero tenga cuidado con lo que dice. Limitese a los hechos basicos.

  4. No hable con la compania de seguros del otro conductor sin preparacion. Ellos lo llamaran rapidamente y le pediran una declaracion grabada. Usted no esta obligado a dar una declaracion grabada a la compania del otro conductor. Cualquier cosa que diga sera usada para reducir su reclamo.

  5. Guarde todos sus recibos y documentos. Facturas medicas, recetas, comprobantes de salarios perdidos, recibos de transporte a citas medicas. Todo esto es evidencia de sus danos.

Situaciones Especiales en Pensilvania

Accidentes con Conductores Sin Seguro

A pesar de que la ley exige seguro, muchos conductores en Pensilvania no lo tienen. Si usted es golpeado por un conductor sin seguro, su opcion principal es su propia cobertura de motorista sin seguro (UM). Si usted no compro esta cobertura, sus opciones son limitadas. Puede demandar al conductor directamente, pero cobrar una sentencia de alguien sin seguro y posiblemente sin activos es extremadamente dificil.

Accidentes en Zonas de Construccion

Pensilvania tiene muchas zonas de construccion en sus autopistas, especialmente en la Pennsylvania Turnpike. Las multas por infracciones de transito se duplican en zonas de construccion activas, y la negligencia en estas zonas puede establecerse mas facilmente si el otro conductor estaba excediendo la velocidad o no respetando las senales.

Accidentes Causados por Baches o Condiciones de la Carretera

Si un bache o una condicion peligrosa de la carretera contribuyo a su accidente, usted podria tener un reclamo contra la entidad gubernamental responsable del mantenimiento. Recuerde que el plazo para notificar a una entidad gubernamental es de solo 6 meses.

Si Usted No Tiene Estatus Migratorio

Su estatus migratorio no afecta su derecho a presentar un reclamo por lesiones personales en Pensilvania. La ley protege a toda persona lesionada en el estado, sin importar su estatus. Las companias de seguros no pueden preguntar sobre su estatus migratorio como parte de un reclamo.

Lo Que Usted Puede Recuperar

Dependiendo de su tipo de cobertura (limited vs full tort) y las circunstancias del accidente, usted puede recuperar:

  • Gastos medicos pasados y futuros
  • Salarios perdidos y perdida de capacidad de generar ingresos
  • Dolor y sufrimiento (solo con full tort o si sus lesiones son “graves” bajo limited tort)
  • Danos a su vehiculo
  • Gastos de bolsillo (transporte, medicamentos, equipo medico)

En casos de conducta particularmente negligente, los tribunales de Pensilvania tambien pueden otorgar danos punitivos, aunque esto es menos comun.

Consejos Finales

Si hay algo que quiero que usted recuerde de este articulo, es esto: revise su poliza de seguro hoy. Si usted tiene limited tort y puede pagar la diferencia, considere seriamente cambiar a full tort. La diferencia en costo es pequena comparada con lo que podria perder si tiene un accidente grave.

Ademas, considere agregar cobertura UM/UIM con limites altos. Esta es frecuentemente la cobertura mas valiosa de su poliza, porque lo protege cuando el otro conductor no tiene suficiente seguro.

Y si ya tuvo un accidente, actue rapido. No espere hasta que el plazo de 2 anos este por vencerse. La evidencia se pierde, los testigos se olvidan, y las companias de seguros se vuelven menos cooperativas con el tiempo.

Usted tiene derechos. Conozca esos derechos y proteja a su familia. Si tiene preguntas sobre su situacion especifica, llame al 888-888-8888 para una consulta gratuita. Estamos aqui para ayudarle en espanol.